Comment créer une société de financement ?

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Les sociétés financières, aussi appelées sociétés de crédit, sont citées et apparaissent assez souvent sur le marché des emprunteurs ciblant les particuliers ou les organismes lorsqu’ils ne remplissent pas les conditions de prêt bancaire.

Issu des besoins des clients, le marché financier – du crédit est actuellement en plein essor. Par conséquent, de nombreuses sociétés financières ont été créées et développées de manière assez dynamique. Pour vous aider à comprendre les réglementations légales de la loi Hoang Phi en temps opportun, cet article vous guidera tout au long du processus de création d’une entreprise.

Fondements juridiques

– Loi sur les établissements de crédit n° 47/2010/QH12, révisée en 2017 ;

– Décret n° 39/2014/ND – CP réglementant le fonctionnement des sociétés de financement et des sociétés de crédit-bail ;

– Décret n° 86/2019/ND-CP fixant le niveau de capital légal des établissements de crédit, succursales de banques étrangères

– Circulaire n° 51/2018/TT-NHNN fixant les conditions, documents, ordonnance et modalités d’approbation de l’apport en capital et de l’achat d’actions des établissements de crédit.

Comment creer une societe de financement

Aperçu de la réglementation sur les sociétés financières

Un établissement de crédit est une entreprise qui exerce une, plusieurs ou toutes les activités bancaires. Les établissements de crédit comprennent les banques, les établissements de crédit non bancaires, les institutions de microfinance et les caisses populaires de crédit.

Conformément à la clause 4, article 4 de la loi sur les établissements de crédit : Etablissements de crédit non bancaires désigne un type d’établissement de crédit autorisé à exercer une ou plusieurs activités bancaires conformément à la présente loi, à l’exception des activités de réception de dépôts de particuliers et de fourniture de services de paiement par le biais de comptes clients. Les établissements de crédit non bancaires comprennent les sociétés financières, les sociétés de crédit-bail et les autres établissements de crédit non bancaires.

Ainsi, une société financière est une forme d’établissement de crédit non bancaire. Les activités des sociétés bancaires et financières exercées en vertu de l’article 108 de la loi sur les établissements de crédit comprennent:

« a) Recevoir des dépôts d’organismes ;

b) Émettre des certificats de dépôt, des billets à ordre, des effets et des obligations pour lever le capital de l’organisation ;

c) Emprunter des capitaux auprès d’établissements de crédit, d’institutions financières nationales et étrangères conformément aux dispositions de la loi ; prêts de la Banque d’État sous forme de refinancement conformément à la loi sur la Banque d’État du Vietnam ;

d) Les prêts, y compris les prêts à tempérament et les prêts à la consommation ;

d) Garantie bancaire ;

e) Escompter et réescompter des titres négociables et autres papiers de valeur ;

g) Émission de cartes de crédit, affacturage, crédit-bail et autres formes d’extension de crédit après avoir obtenu l’approbation de la Banque d’État. »

En outre, une société financière peut apporter du capital, acheter des actions et exercer d’autres activités commerciales conformément à la loi :

+ Recevoir des capitaux confiés par le gouvernement, des organisations et des particuliers pour réaliser des activités d’investissement dans des projets de production et d’affaires et pour accorder des crédits autorisés ; confier des capitaux à des établissements de crédit pour accorder des crédits. La réception de capitaux confiés par des particuliers et le transfert de capitaux à des établissements de crédit accordant des crédits doivent être conformes aux règlements de la Banque d’État.

+ Rejoignez le marché des devises

+ Acheter et vendre des obligations d’État, des obligations d’entreprises.

+ Souscription d’obligations d’État, d’obligations d’entreprises ; agents pour émettre des obligations, des actions et d’autres papiers de valeur.

+ Négociation et fourniture de services de change conformément aux réglementations de la Banque d’État.

+ Agir à titre d’agent d’affaires en assurance.

+ Fournir des services de conseil dans le domaine de la banque, de la finance et de l’investissement.

+ Fournir des services de gestion et de préservation des actifs des clients.

Quelles conditions doivent être remplies pour constituer une société financière selon les dispositions de la loi ?

En tant qu’établissement de crédit, une entreprise financière doit remplir les conditions générales prévues à l’article 20 de la loi sur les établissements de crédit, notamment comme suit :

« 1. Un établissement de crédit peut se voir octroyer un Agrément lorsqu’il remplit pleinement les conditions suivantes :

a) Ayant un capital social, le capital alloué est au moins égal au capital légal ;

b) Le propriétaire de l’établissement de crédit est une société unipersonnelle à responsabilité limitée, les associés fondateurs et les associés fondateurs sont des personnes morales exerçant légalement et disposant d’une capacité financière suffisante pour apporter des capitaux. ; les actionnaires fondateurs ou membres fondateurs sont des personnes physiques jouissant de la pleine capacité civile et d’une capacité financière suffisante pour apporter des capitaux.

Les conditions pour que le propriétaire d’un établissement de crédit soit une société unipersonnelle à responsabilité limitée, des actionnaires fondateurs ou des membres fondateurs sont prescrites par la Banque d’État ;

c) Le gérant, dirigeant, membre du Conseil de Contrôle satisfait pleinement aux critères et conditions prescrits à l’article 50 de la présente loi ;

d) Avoir une charte conforme à la présente loi et aux autres lois pertinentes ;

dd) Disposer d’un organigramme et d’un plan d’affaires réalisables qui n’affectent pas la sécurité et la stabilité du système des établissements de crédit ; ne crée pas de monopole ni ne restreint la concurrence ou la concurrence déloyale dans le système des établissements de crédit.

2. Un établissement de crédit en coentreprise ou un établissement de crédit détenu à 100 % par des étrangers peut obtenir une licence s’il remplit pleinement les conditions suivantes :

a) Les conditions spécifiées à la clause 1 du présent article ;

b) L’établissement de crédit étranger est autorisé à exercer des activités bancaires conformément à la législation du pays où se trouve le siège social de l’établissement de crédit étranger ;

c) L’activité qui devrait être exercée au Vietnam doit être l’activité que l’établissement de crédit étranger est actuellement autorisé à exercer dans le pays où se trouve le siège social de l’établissement de crédit étranger ;

d) L’établissement de crédit étranger doit avoir des opérations saines, satisfaire aux conditions sur le total des actifs, la situation financière et les ratios de sécurité prescrits par la Banque d’État ;

dd) L’établissement de crédit étranger doit s’engager par écrit à apporter un soutien financier, technologique, administratif, opérationnel et opérationnel à l’établissement de crédit co-entreprise ou à l’établissement de crédit détenu à 100% par des étrangers ; veiller à ce que ces organisations maintiennent la valeur réelle de leur capital social au moins au niveau du capital légal et respectent les dispositions relatives à l’assurance de la sécurité de la présente loi ;

e) L’autorité compétente étrangère a signé un accord avec la Banque d’État sur l’inspection et la surveillance des activités bancaires, l’échange d’informations sur la surveillance de la sécurité bancaire et s’est engagée par écrit à surveiller les activités bancaires conformément aux pratiques internationales pour les opérations des établissements de crédit étrangers. ”.

Concernant le capital minimum : Selon le décret n° 86/2019/ND-CP stipulant le capital légal des établissements de crédit, des succursales de banques étrangères, le capital légal des sociétés financières est de 500 milliards de dong.

De plus, selon le type de société financière, des conditions spécifiques doivent être remplies.

Quel est le processus de création d’une société financière?

Lors de l’exécution des procédures de création d’une société financière, les clients se réfèrent aux types de sociétés financières suivants :

Société financière publique : est une société financière investie par l’État, créée et organisée pour gérer les activités commerciales.

– Joint Stock Finance Company: est une société financière investie conjointement par des organisations et des particuliers, créée et gérée par des opérations commerciales.

Société financière relevant directement d’un établissement de crédit : est une société financière constituée par un établissement de crédit avec son propre capital et détenue de droit conformément à la loi.

– Joint Venture Finance Company : Société de financement constituée par apport en capital entre une partie vietnamienne et une partie étrangère, sur la base d’un contrat de joint venture.

Société de financement à capital 100% étranger : est une société de financement constituée au capital d’un ou plusieurs établissements de crédit étrangers conformément aux lois du Vietnam.

Étape 1 : Préparez les conditions prescrites par la loi et choisissez le type de fonctionnement de la société financière.

Étape 2 : Remplissez la demande et soumettez-la Profil de la société

Afin de créer une société, vous devez préparer un ensemble de documents comprenant les documents suivants :

– Demande d’enregistrement d’établissement commercial.

– Règles de l’entreprise

– Liste des membres/actionnaires de la société (selon le type de société sélectionné)

– Une copie valide de la carte d’identité/passeport du représentant légal, du propriétaire de l’entreprise, des membres de l’entreprise

– Lettre d’autorisation pour la personne autorisée à effectuer les procédures d’enregistrement de l’entreprise

– Une copie de la carte d’identité de la personne habilitée à effectuer les démarches d’immatriculation de l’entreprise

Après avoir rempli la demande, vous procédez à la soumission de la demande et recevez le résultat du certificat d’enregistrement de l’entreprise. Mettez le sceau légal de l’entreprise et annoncez l’échantillon de sceau de l’entreprise.

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Étape 3 : Demander une licence pour une société financière

– Demande de Licence ;

– Projet de charte conformément aux dispositions de la loi sur les établissements de crédit de 2010 et d’autres lois pertinentes ;

– Schéma d’implantation, plan d’affaires réalisable : précisant le contenu, le mode de fonctionnement, le domaine d’intervention, les bénéfices pour l’économie ; dans lequel, le plan d’opération spécifique pour les 3 premières années est déterminé ;

– Liste, curriculum vitae, diplômes et certificats d’expertise des membres fondateurs, des membres du conseil d’administration, des membres du conseil de surveillance et du directeur général (directeur) de la société financière ;

– Plan d’apport en capital statutaire, liste et engagement sur le montant de l’apport en capital statutaire des contributeurs au capital (conformément à la réglementation, les sociétés financières exigent un capital statutaire minimum égal au niveau de capital légal de 500 milliards de VND et le capital statutaire d’une société financière est apporté en dong vietnamien ou en une devise étrangère librement convertible mais doit être convertie en dong vietnamien selon le ratio du prix de transaction moyen sur le marché interbancaire au moment de l’apport de capital.)

– Situation financière et informations pertinentes sur les principaux actionnaires. Pour les grandes sociétés actionnaires, les documents à fournir comprennent :

+ Décision d’établissement ;

+ Charte actuelle ;

+ Un certificat de l’autorité compétente du capital social et du capital réel de l’année en cours ;

+ Un document désignant un représentant légal de l’entreprise ;

+ Bilan financier audité, résultats des profits et pertes et rapport d’exploitation pour les 3 dernières années.

Les entreprises déposent leurs dossiers auprès de : State Bank (organisme d’inspection et de surveillance bancaire)

Ci-dessus, les conseils de Hoang Phi Law sur un processus de création d’une société financière. En cas de problème lié aux problèmes ci-dessus, les clients peuvent nous contacter à Hoang Phi Law selon les informations ci-dessous pour obtenir des conseils et des orientations. Pour le service d’assistance, vous pouvez nous contacter en utilisant les informations ci-dessous :

– Hotline : 0788.555.247 VND

– Téléphone : 0788.555.247 (HN) – 0788.555.247 (HCM)

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